Открытие счета в банке Испании

Открытие счета в банке Испании
21 Ноя 2019

Сложно ли открыть банковский счет в Испании гражданам России, Украины и других стран постсоветского пространства? Хлопотно, конечно, но вполне возможно. Однако придется запастись терпением и потратить время и деньги на сбор и переводы документов. Для открытия счета с нерезидентов требуют большое количество различных бумаг и сертификатов, подтверждающих чистоту происхождения средств, которые затем обрабатываются в банке на предмет соблюдения международных требований, связанных с борьбой (бессмысленной и беспощадной) с отмыванием грязных денег.

От чего зависит — откроют вам счет или нет

Официального запрета на открытие счетов в испанских банках для нерезидентов из стран бывшего СССР — не существует. Однако, как показывает практика, очень много зависит от конкретного момента (политической ситуации в мире, введенных санкций, политики банка или других факторов), в который вы решили открыть счет: к вам могут отнестись лояльно или же, наоборот, отказать вам в открытии счета. Немало зависит и от «человеческого фактора»: у сотрудника или директора филиала банка, куда вы пришли, мог быть негативный (или, наоборот, позитивный, но это реже) опыт с клиентами из России или Казахстана, например, и на основании этого опыта вас либо примут с распростертыми объятиями, либо — отправят восвояси, несолоно хлебавши.

Как правило, если вы работаете с опытным риэлтором или юристом, таких проблем у вас быть не должно, так как они обладают актуальной информацией по банкам и знают, как сделать все правильно, быстро и без ущерба для своего клиента.

С точки зрения надежности и расценок на содержание счета, а также величины комиссионных за различные операции, все испанские банки примерно одинаковы. Так что, если вы решили самостоятельно открыть счет, - не мучайтесь с выбором и делайте это в том банке, где вам не откажут.

Основания для открытия счета в испанском банке для нерезидентов

Основанием служит предварительный контракт на покупку или аренду жилой или коммерческой недвижимости. Можно открыть счет и под создание бизнеса. Не забудьте, что в любом случае, к моменту обращения в банк у вас уже должен быть номер иностранца (NIE), который можно получить как в стране проживания, так и в местном отделении миграционной службы Испании.

Лайфхак: при открытии счета скажите, что собираетесь брать ипотеку, но не более 50%. Это нравится банкирам, поскольку на кредитах иностранцам они хорошо зарабатывают.

Какие документы требуются для открытия счета нерезиденту

Для открытия счета в испанском банке в 2020 году нужно иметь:

  • Действующий Загранпаспорт;

  • Справку о доходах за прошлый год (в России это 2-НДФЛ или 3-НДФЛ);

  • Выписку со счета из банка своей страны за последние 3-6 месяцев;

  • Документ, подтверждающий адрес (квитанция за свет подойдет);

  • Другие документы, подтверждающие происхождения средств.

Бумаги эти лучше заранее прислать в виде скана. Перевести ли их на испанский, сделать ли оригиналы на английском языке – это уже на усмотрение банковских служащих.

Что требуется для перечисления средств на счет в испанском банке

Чтобы перечислить на свой будущий испанский счет деньги, нужно документально подтвердить их происхождение. Для этого годятся: декларация о доходах, справки из другого банка о наличии и движении средств, документы о продаже собственности и т.д. Цифры во всех этих документах должны коррелировать между собой и иметь отношение к цели открытия счета, например, к сделке по недвижимости или покупке бизнеса.

То есть, если вы хотите купить недвижимость за 250 тысяч евро, то вам придется документально обосновать происхождение, по меньшей мере, 300 тысяч евро, тогда банк примет перечисление на 250-300 тысяч евро. Любая нестыковка в данных приведет к проблемам.

Важно: большинство испанских банков не принимает наличные от клиентов-нерезидентов. Не допускаются и транзакции со счетов сторонних лиц, даже родственников. Все деньги, которые поступают на ваш счет в Испании, должны быть переведены с вашего личного счета в стране постоянного проживания.

Блокировка счетов нерезидентов

В интернете ходят страшилки о том, что испанские банки блокируют счета россиян и что можно даже потерять свои деньги. На самом деле деньги не изымаются никогда, но счета нерезидентов (и не только из России) действительно порой блокируют без видимых причин. Это неприятно, но страшного тут ничего нет: как правило, это бывает связано с тем, что клиент вовремя не предоставил документы, подтверждающие источник его доходов, либо изменились какие-то внутренние правила в банке, о которых вам пока не сообщили. Как исправить ситуацию? Всегда будьте на связи со своим менеджером, вовремя предоставляйте требуемые банком документы, которые устроят службу контроля. В подавляющем большинстве случаев этих мер достаточно, чтобы все ваши проблемы были решены.

Какие операции испанские банки не приветствуют

  • Не открывают счет или позже его блокируют, если ваши официальные доходы существенно ниже суммы покупки недвижимости.

  • Не зачисляют перевод на сумму, которая больше ваших официальных доходов.

  • Не разрешают вносить на счет существенные суммы наличными.

  • Не пропускают перевод от любых юридических или физических лиц на ваш личный счет.

О расценках и накрутках

Банки в Испании имеют невысокие тарифы на обслуживание счетов, хотя иногда берут большие комиссионные за переводы денег, выписку чеков и т.д. (спрашивайте расценки заранее!). Дебитные карты и онлайн-банкинг получить просто и почти бесплатно.

Но… Банковские клерки будут стараться продать вам дополнительные услуги (страховки, кредитные карты, инвестиционные фонды и другие финансовые продукты). От всего этого можно отказаться, но не забывайте, что служащим банка надо выполнять план и они куда благосклоннее будут относится к вам и вашим потребностям, если вы что-то у них купите.

Национальные особенности, связанные с открытием счета в испанском банке

В России существует обязательная система уведомления налоговой службы об открытии счета заграницей. В течение месяца после того, как у вас появился счет в Испании или другой стране, вы должны оповестить об этом фискальные органы. C их отметкой любой российский банк сделает вам перечисление с вашего личного счета в России на ваш счет в Испании.

Для граждан Украины с 2019 года ситуация немного усложнилась. Закон не позволяет перечислять за границу более 50 тысяч евро в год. У этой проблемы есть несколько решений, но, в каждом случае, необходим индивидуальный подход.

ИТОГО: 7 ПРАВИЛ РАБОТЫ С ИСПАНСКИМ БАНКОМ

  • Все банки хороши. Лишь бы счет открыли.

  • Готовьте заранее документы о происхождении средств.

  • Не бойтесь обратиться к заслуживающему доверия местному «проводнику» - риэлтору или адвокату, который в курсе последних веяний и может четко оценить обстановку.

  • Будьте максимально прозрачны для испанских банкиров.

  • Узнайте расценки на все услуги банка до принятия решения об открытии счета.

  • Заинтересуйте менеджера покупкой одного из финансовых продуктов банка.

  • Будьте на оперативной связи со своим менеджером банка.

банки Испании